Среднестатистическому россиянину сложно купить жилье без привлечения заемных средств. Что делать, если кредитная нагрузка не под силу, не могу и не хочу платить ипотеку? В этой статье мы расскажем о вариантах решения наболевшей проблемы.
Кредитная кабала или выгодное вложение
В последнее десятилетие ипотечное кредитование уже не рассматривается как кредитная кабала, а больше привлекает инвесторов, как возможность выгодно вложить капитал. Особенно если ипотечное жилье не единственное место жительства.
Выплата ипотеки – длительный процесс, занимающий 10, 20, а то и 30 лет. За этот период в жизни каждого могут произойти как хорошие, так и плохие перемены: пополнение в семье, потеря работы, болезнь, смена места жительства. Невзгоды и финансовые трудности в одночасье способны благонадежного заемщика превратить в должника. Что делать, если вы однозначно приняли решение: не хочу платить ипотеку. Как выйти из ситуации с наименьшими потерями?
В любой ситуации важно адекватно оценивать не только финансовое состояние, но и возможные способы решения проблемы. Самое худшее, что может сделать заемщик – это просто перестать выплачивать долг без объяснения причин.
Первое, что необходимо сделать – это предупредить банк о своих проблемах.
Кредитор заинтересован в получении прибыли, поэтому предложит несколько вариантов решения проблемы:
- Взять кредитные каникулы (возможно не более чем на 6 месяцев). Этот вариант подойдет при потере работы или резком ухудшении здоровья. В такой ситуации необходимо предоставить соответствующие документы (больничный лист, выписку из трудовой).
- Реструктуризация долга (услуга позволяет снизить ежемесячный размер платежей путем увеличения срока выплат).
- Рефинансирование (переоформление кредита по более выгодной процентной ставке).
Если ваша финансовая организация отказывается пойти на уступки, то можно оформить рефинансирование в другой компании, готовой предложить более выгодные условия по кредиту. Суть процедуры рефинансирования в другом банке заключается в следующем:
- вы находите на рынке кредитования более выгодное предложение с более низкой процентной ставкой;
- компания выплачивает остаток по текущему долгу;
- заключается новый кредитный договор, где в качестве обеспечения выступает тот же объект недвижимости, но ежемесячный платеж значительно сократился.
Обратите внимание! Если не предпринимать никаких мер – долг будет только расти, к нему будут также добавляться штрафные санкции. В результате по решению суда банк конфискует недвижимость в свою пользу, после чего она будет продана с аукциона по цене на 25-45% ниже рыночной.
Варианты решения проблемы с наименьшими потерями
Идеальный вариант сдать жилье и выплачивать ипотеку деньгами, полученными с аренды. Но что делать, если ипотечная квартира – единственное жилье?
Перекредитование и отсрочки платежей – это лишь временные меры, которые позволят решить только кратковременные финансовые трудности. Если заемщик однозначно понимает, что не в состоянии выплатить кредит, то встает вопрос о продаже ипотечной квартиры в кратчайший срок.
Тут следует понимать, что выгодней самостоятельно начать процесс продажи жилья или довериться специалистам, а не ждать пока недвижимость будет продана на аукционе с колоссальными потерями.
Прежде всего следует получить разрешение банка на продажу жилья. После этого уже можно заниматься поиском покупателя.
Следует отметить, что продажа ипотечного жилья – процедура более сложная нежели традиционное оформление сделки купли-продажи.
Без участия опытных специалистов не обойтись. На каждом этапе сделки важно обеспечить юридическую чистоту, так как возможность быть обманутым весьма велика. Нельзя просто взять и не платить ипотеку, нужно искать наиболее приемлемые способы решения проблемы.
