Что делать если нет возможности выплатить ипотеку?

Что делать если нет возможности выплатить ипотеку?

На фоне сокращения уровня доходов населения, все больше заемщиков сталкиваются с трудностями при выплате кредитов, в то время как банки фиксируют увеличение объема проблемной задолженности. Но если несвоевременное погашение кредитной карты или наличного кредита не несет в себе серьезных последствий, то просрочка по ипотеке всегда означает потерю жилья, которое является залогом по договору. И в самом сложном положении сегодня находятся потребители с валютными жилищными кредитами, так как банки полностью переложили на них свои риски и не хотят идти им на уступки за счет своей прибыли.
У заемщика, который столкнулся с финансовыми проблемами, не так много возможностей для маневра. И если в одних случаях стоит попытаться улучшить условия кредитования, то в других стоит отказаться от ипотеки с минимально возможными для себя последствиями.

Изменение графика платежей по ипотеке

Основная проблема, с которой сталкиваются заемщики при выплате кредитов в кризисэто отсутствие средств для оплаты ежемесячных платежей. Поэтому первая задача, которую необходимо решить, чтобы избежать просрочкиэто снизить сумму выплаты, уменьшив давление на семейный бюджет.
Еще год назад банки не были готовы идти на компромисс и пересматривать утвержденные графики платежей. Но ухудшение качества кредитных портфелей, снижение платежеспособности граждан и проблемы с взыскательной деятельностью заставили даже самых «неповоротливых» кредиторов пересмотреть свой подход и политику. Как результат, сегодня заемщикам доступен широкий выбор инструментов, призванных снизить сумму ежемесячных платежей, причем такие решения принимаются в индивидуальном порядке при обращении клиента. Это может быть увеличение срока кредитования, изменение графика платежей (вместо дифференцированной схемы согласовывается выплата по аннуитетной схеме, что приводит к уменьшению суммы платежа) или даже снижение процентной ставки, если заемщик с трудом «тянет» выплату ипотеки. Но рассчитывать на такое послабление может только тот, кто ранее не нарушал условий договора, вовремя погашал платежи и предоставил в банк подтверждение сокращения размера своих доходов.

Рефинансирование ипотеки.

Если просмотреть самые актуальные кредитные предложения, то можно сделать вывод, что практически у всех крупных банков есть программы по рефинансированию ипотечных кредитов. К такому способу сокращения расходов заемщик, как правило, прибегает в том случае, когда ему отказывают в помощи в банке, где была оформлена ипотека. И он пытается избежать просрочки путем рефинансирования действующего обязательства за счет оформления более выгодного кредита.
В зависимости от суммы текущей задолженности, для этого может быть использован целевой залоговый кредит (рефинансирование ипотеки) или даже наличный кредит. Причем первый вариант более выгоден с точки зрения экономии средств, но на осуществление процедуры потребуется больше времени и сил, а второй обойдется на порядок дороже, зато недвижимость можно будет не передавать в залог (т. е. распоряжаться на свое усмотрение), как это происходит при залоговом кредитовании.
Рефинансирование ипотеки по целевой программе возможно только при согласии банка, выдавшего кредит на покупку жилья. Но в этом и заключается главная проблема, с которой часто сталкиваются ответственные заемщики: в виду того, что они вовремя оплачивают платежи, «родной» банк не всегда хочет терять надежный источник прибыли и отказывает в переводе кредита. А вот должники и злостные неплательщики легко получают разрешение на рефинансирование, хотя им редко удается осуществить задуманное, из-за испорченной кредитной истории (рассчитывать на такой способ решения проблемы может только клиент с хорошей репутацией и отсутствием больших долгов).

Добровольная продажа жилья.

Если нет перспективы на фоне сокращения уровня доходов населения, все больше заемщиков сталкиваются с трудностями при выплате кредитов, в то время как банки фиксируют увеличение объема проблемной задолженности. Но если несвоевременное погашение кредитной карты или наличного кредита не несет в себе серьезных последствий, то просрочка по ипотеке всегда означает потерю жилья, которое является залогом по договору. И в самом сложном положении сегодня находятся потребители с валютными жилищными кредитами, так как банки полностью переложили на них свои риски и не хотят идти им на уступки за счет своей прибыли.
У заемщика, который столкнулся с финансовыми проблемами, не так много возможностей для маневра. И если в одних случаях стоит попытаться улучшить условия кредитования, то в других стоит отказаться от ипотеки с минимально возможными для себя последствиями.

Изменение графика платежей.

Основная проблема, с которой сталкиваются заемщики при выплате кредитов в кризисэто отсутствие средств для оплаты ежемесячных платежей. Поэтому первая задача, которую необходимо решить, чтобы избежать просрочкиэто снизить сумму выплаты, уменьшив давление на семейный бюджет.
Еще год назад банки не были готовы идти на компромисс и пересматривать утвержденные графики платежей. Но ухудшение качества кредитных портфелей, снижение платежеспособности граждан и проблемы с взыскательной деятельностью заставили даже самых «неповоротливых» кредиторов пересмотреть свой подход и политику. Как результат, сегодня заемщикам доступен широкий выбор инструментов, призванных снизить сумму ежемесячных платежей, причем такие решения принимаются в индивидуальном порядке при обращении клиента. Это может быть увеличение срока кредитования, изменение графика платежей (вместо дифференцированной схемы согласовывается выплата по аннуитетной схеме, что приводит к уменьшению суммы платежа) или даже снижение процентной ставки, если заемщик с трудом «тянет» выплату ипотеки. Но рассчитывать на такое послабление может только тот, кто ранее не нарушал условий договора, вовремя погашал платежи и предоставил в банк подтверждение сокращения размера своих доходов.

Автор: Капитал-Выкуп