Не секрет, что некоторые банки используют так называемую плавающую кредитную ставку, в одностороннем порядке изменяя процентные ставки по кредитам. Это совершенно обоснованно вызывает возмущения многих заемщиков.
В действительности, банк на законном основании имеет право это делать, в том случае, если ставка эта по договору была не фиксированной, а плавающей, что и позволяет в итоге к её изменять.
Плавающая кредитная ставка – это хорошо или плохо?
Попробуем разобраться, - хорошо это или плохо, когда банк устанавливает плавающую кредитную ставку? Ведь ставка может меняться как в сторону увеличения, так и наоборот. Начнем с того, что показатель эффективной ставки кредитования «привязан» к специальным рыночным индексам. В зависимости от валюты кредита (рубли, доллары или евро), в качестве индексов фигурируют MosPrime, LIBOR или EURIBOR. Такая взаимосвязь представляет собой часть мировой финансовой практики. Подробности расчета и порядок изменения итоговой ставки кредитования, как правило, прописан в договоре, экземпляр которого имеется у каждого заемщика.
Для кредитно-финансовых организаций плавающая ставка интересна тем, что способствует снижению банковских рисков и является элементом, позволяющим обезопасить процесс получения прибыли. Поведение индексов, к которым привязаны ставки, бывает непредсказуемым, - но такие процентные ставки всегда реально отражают истинную рыночную ситуацию.
Выгоды для заёмщика при плавающей кредитной ставке
Но плавающая ставка на сегодняшний день становится все более выгодной для заемщика, - поскольку при ее снижении, последний получает возможность сэкономить на ежемесячных взносах в счет погашения кредита. И если займ был оформлен на крупную сумму, то эта экономия становится весьма ощутимой для бюджета заемщика.
Очень показательным является тот факт, что банковские займы с плавающей процентной ставкой выбирают люди грамотные, отлично разбирающиеся в финансовых вопросах. Как правило, это бухгалтера, аудиторы, финансисты. Характерно, что большинство из них достаточно молоды (возрастной порог таких заемщиков не превышает 35-37 лет), они конструктивно мыслят, мобильны, и не боятся пойти на оправданный риск. Остальная же часть населения по-прежнему с подозрением относятся к кредитам с плавающей ставкой и предпочитают ей фиксированную, - даже если она и является более высокой.
Плавающая кредитная ставка особенно хороша в условиях стабильного рынка
Пока рано говорить о том, что в ближайшем будущем абсолютное большинство заемщиков поймут преимущества кредитования на условиях плавающей процентной ставки. Но то, что процент таких кредитов будет увеличиваться, понятно уже сегодня, т.к. они несут дополнительные выгоды. На такую перспективу можно рассчитывать, если экономическая ситуация в стране будет стабильной и в достаточной степени, прогнозируемой.
