Как взять кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка

Иногда у каждого человека в повседневной жизни возникает срочная необходимость в некой крупной сумме денег. Самый простой и логичный способ ее получить – взять кредит. Но на выдачу срочного, тем более, крупного займа многие кредитные организации соглашаются лишь при наличии залога. Одним из вариантов ликвидного залога признаются банкирами земельные участки. Каждый собственник земли может получить деньги под залог земельного участка. При этом цель займа может быть любой.


Особенности обеспечения кредита земельным участком


Земельные участки, как правило, относятся к ликвидному обеспечению кредита. Но не все банки рассматривают данный вид залога в случае оформления займа.
Одна из причин – сложности при оценке земли. Довольно трудно будет произвести оценку объекта залога, если он расположен на отдалении от города или иного населенного пункта.
Есть и трудности с возможностью реализации земли, которая была оставлена в залог, когда кредит останется непогашенным.
Существуют требования к предоставляемому в залог земельному участку:
- заемщик должен иметь на руках полный пакет документов, которые подтверждают его права на владение землей;
- земельный участок не может быть использован как залог, когда на него наложено ограничение или обременение.
Земля, имеющая сельскохозяйственное значение, у банков вызывает неоднозначное мнение.
Ряд кредиторов могут принять это обеспечение как залог, но его оценка будет ниже, чем земли, на которой возможно построить жилой дом, особенно с рядом расположенными коммуникациями. Основное условие - участок, который предназначен для сельского хозяйства, должен соответствовать определенным критериям: иметь большие размеры и обладать какой-то ценностью.
Потому обычные дачные земельные участки, расположенные на отдалении от населенных пунктов, часто не подходят для залога. В то же время, дачи в районе крупных городов вполне подойдут для обеспечения такого кредита.


Порядок действий заемщика и перечень документов, которые будут необходимы для оформления


Чтобы оперативно получить деньги под залог земли, предстоит обратиться в банк, иную кредитную организацию, которая располагает данным кредитным продуктом. Вероятно, срочность такой процедуры необходимо будет оплатить дополнительно.
Прядок действий заемщика, чтобы получить деньги под залог земли, будет включать следующие шаги.
В день, когда клиент обращается в банк, проводится оценка земли, идет согласование условий и оговаривается вся сумма кредита.
Все необходимые документы банком проверяются в тот день, когда клиент заявляет о своем желании кредитоваться. Ряд кредиторов предоставляют даже услугу по сбору всей необходимой документации, чем облегчают заемщику весь процесс получения займа.
Далее, назначается встреча у кредитора в офисе для подписания договора. Клиент может получить деньги под залог земельного участка наличными или перечислением на свой банковский счет.
Список документов, которые требуются от заемщика:
- заявление о намерении получения кредита и обеспечения его залогом в виде земельного участка;
- паспорт гражданина России (иностранцам будет необходим документ, который доказывает их легальное нахождение на территории РФ);
- справка, которая подтверждает наличие постоянного дохода;
- заверенное нотариально согласие супруга/супруги на оформление займа;
- правоустанавливающие документы на земельный участок;
- справка об оценке земли.
При выполнении оценки необходимо предъявить следующие документы:
- документы, которые доказывают право собственности на землю;
- схему расположения участка, которая зарегистрирована в кадастре;
- сведения, которые определяют целевое назначение земли;
- справку, выданную отделом земельных ресурсов, с указанием имеющихся ограничений по участку;
- сведения, отражающие коммуникации, имеющиеся на участке;
- данные об имеющихся на участке строениях.
Где проще получить денежные средства под залог вашего земельного участка?
Получение денежных средств под залог вашего земельного участка возможно в самых разных организациях: в банке или в небанковской организации, у частного инвестора, а потому возникновение вопроса, где выгоднее оформлять договор, окажется очевидным.
Единственно верного ответа на этот вопрос нет. Здесь все будет зависеть от конкретной ситуации. Заемщику будет полезно знать про особенности каждого из вариантов.


Виды займов под залог земельного участка


1. Получение денег в банке под земельный залог


В этом случае заем выдается на весьма продолжительный период: 10 - 30 лет. Сумма кредита может оказаться практически любой. Выдача денежных средств возможна на условиях ипотечного кредитования или на любые иные цели.
Каждая банковская организация самостоятельно определяет ставки по процентам. Они могут варьироваться от 11 до 20% в год. Все будет зависеть от конкретной программы.
Банки хотят обезопасить себя максимально от возможного риска невозврата кредита, потому требуют от заемщика, помимо залогового обеспечения, подтверждение доходов. Хотят полной уверенности в том, что клиент платежеспособен.
Для получения крупных кредитов необходимо оформить и договор страхования заемщика. Условий, которые выдвигаются банками, может быть много. Тем не менее, этот источник кредитования часто рассматривается клиентами как наиболее оптимальный.


2. Получение денежных средств в небанковской организации под залог земельного участка


Оформление подобных кредитов в этих организациях не отличается от процедуры в банках. Но есть некоторая разница в дополнительных условиях.
Период кредитования, как правило, сводится к 1-2 годам, при максимуме - в пять лет. Хотя заемщик и не обязан здесь подтверждать доход, платить он будет по процентам более высокую ставку.
Этот вариант может показаться интересным тем клиентам, кому срочно необходимы деньги, и кто сможет вернуть весь долг в течение года.


3. Получение денежных средств у частного инвестора под залог земли


Залоговое обеспечение для частных инвесторов при выдаче займов – основное условие. Заемщик может быстро получить деньги. Весь процесс не займет больше одного дня. Частное лицо не интересует доход клиента. Инвестор не потребует от вас какую-либо иную дополнительную документацию.
Клиенту необходимо только представить документы на имущество, которое является залоговым. Размер же процентных ставок у частных инвесторов очень высок.
Такой вариант будет хорош, если необходима большая сумма всего на несколько месяцев.

Автор: Капитал-Выкуп